無財力證明可以貸款嗎?
- 龍好貸｜信用貸款｜手機貸款｜商品貸款｜勞保貸款｜學生貸款｜青年創業貸款｜汽機車貸款
- 2023年10月18日
- 讀畢需時 5 分鐘
已更新：2023年10月23日
社會工作很多種，但有許多工作是沒有薪資證明的，例如：YouTuber、SOHO族、計程車司機、臨時工、自營小吃店等，究竟領現金的民眾在貸款時如何提供薪資證明呢？無財力證明就無法貸款嗎？可以看出什麼資訊？要去哪裡申請？ 龍好貸來告訴您如何貸款的方法，及提高貸款過件率的幾個重要因素！
什麼是財力證明？財力證明有哪些？
簡單來說就是申辦貸款時，為了向銀行證明自己有穩定的還款能力，所提供之相關證明文件，包括：薪資轉帳證明、薪資單、扣繳憑單、勞保明細、個人所得清單、不動產權狀等。銀行會根據申貸人的財力條件、信用評分來審核是否核貸，如果無法配合該銀行提供相應的證明，銀行就有可能不予過件。
那沒財力證明可以貸款嗎？
可以的，只是需要提出證明讓銀行相信你，畢竟銀行借錢給你，他們也要知道你是否有能力可以償還才敢借錢給你。
要如何讓銀行相信你，就讓龍好貸好好來介紹!
無薪轉貸款申請條件
通常申請無薪水轉帳證明可使用的貸款，申請條件會比較嚴格，以下是可能需要具備的條件：
信用良好：因為無薪水轉帳證明的貸款風險較高，銀行或貸款公司會更加謹慎，較注重申請人的信用記錄。
穩定收入來源：即使沒有薪水轉帳紀錄，申請人仍需證明自己具有穩定的收入來源，例如租金收入、投資收益等。
提供相關證明文件：申請人需提供其他證明文件來替代薪水轉帳證明，例如租約、投資收益證明、定存存摺等。
有擔保或保證人：如無法提供足夠的擔保或保證人，銀行或貸款公司可能不會核准貸款申請。
無財力證明如何提高貸款過件率？
專業能力證明
如果有專業人士的資格證明，可以提供職業證照來證明您的專業能力，提供專業證照，對於核貸會有加分的效果。
培養收入證明
領現工作者，建議每個月把部分的資金匯到自己固定的帳戶內，這樣就能證明自己是有穩定的收入來源，但這個帳戶必須要長期的培養，如果只是臨時存入大筆資金是無法騙過銀行的，銀行會依據您帳戶資金的使用狀況作為核貸參考依據。
附加擔保人
在貸款時主動提供可以為貸款作擔保的人，如果您的條件剛好在過件邊緣，那麼找到信用良好的擔保人就是過件重要的關鍵
財力證明有哪些種類？
財力證明主要分成收入類型以及資產類型兩種：
收入類型財力證明
1.薪資收入
最普遍也最常見的文件，通常一定要提供，銀行才可以馬上看出客戶的月收入有多少，薪資轉帳證明、薪資單、薪資明細、銀行月結單、薪轉存摺，以上任選擇一，只要能看出每個月的固定薪資轉帳證明即可。
2.扣繳憑單
扣繳憑單可以清楚看出客戶的年收入，顯示出客戶的年所得高低以及工作穩定性，不過要注意銀行只看最近一份工作的收入，若是上一份工作扣繳憑單銀行並不採納喔！另外，目前扣繳憑單年度收入銀行要求至少要在 30 萬以上。
扣繳憑單哪裡申請：
任職公司人事部
國稅局臨櫃申請
3.所得清單
所得清單列出了客戶的所有收入來源，除了薪資還包括利息收入、股利收入，銀行接受度高。
所得清單哪裡申請：
國稅局臨櫃申請
點選綜合所得稅核定資料，即可申請
4.經常往來的存摺明細
如果是薪資領現者，沒有固定薪轉證明，或是從事自由業、SOHO族、自雇者…等等，若無法提出上述3種財力證明，那麼就可以選擇附上經常往來的存摺明細，且最好穩定使用超過 1 年、每月有餘額，若每月無餘額銀行會怕客戶是月光族，因此而質疑客戶貸款後的還款能力。
5.自由業的其他證明
屬於輔助證明，若您非一般上班族，例如您是攤商、電商、計程車司機、外送員、褓姆，以上除了可以提供經常往來存摺明細之外，銀行可能還會要求提供進貨單、攤位許可證、營業執照、證照、攤位清潔收據等等。
6.其他存款、理財帳戶
屬於輔助證明，若您有其他用於存款或理財的帳戶，也可以提出存摺明細證明您有其他充足的財力或預備金，日後若發生突發狀況不太會影響到貸款的還款計畫。
7.儲蓄險保單
包括保單或保費繳納明細，屬於輔助證明，也不是必要提供的，不過若收入條件不好可以當成加分項目，又或者是想拿到更好的貸款條件的話，可以試著提出，有的銀行或許會接受。
資產類型財力證明
1.定期存款
若有定期存款，通常總額超過 30 萬、存款時間超過 6 個月以上，就算是很不錯的財力證明了！
2.名下不動產證明
若客戶名下擁有房屋、土地等等的資產，可以提出不動產所有權狀，這是銀行接受度很高的財力證明。
3.房屋、地價稅單
部分銀行也接受地價稅單、房屋稅單做為財力證明，這些也是可以證明名下擁有不動產的文件。
房屋稅單、地價稅單哪裡申請：
國稅局臨櫃申請
4.其他財力證明：股票、基金
客戶若名下擁有股票、基金、債券…等投資性商品，可以提供明細，作為財力證明的參考，也有助於銀行認定客戶的財力以及還款能力喔！不過此類投資商品價格波動大，不確定性太高，銀行接受度偏低，部分銀行甚至不接受。
以上就是普遍會拿來當作財力證明的文件，不過申請時需要提供哪些資料還是建議先詢問您的貸款顧問或查看銀行公告，因為不同的項目需要的財力證明可能不同，例如：申請手機貸款與房屋貸款的需求資料一定不同，申請手機貸款根本不需要提供不動產權狀影本就可以直接申請了！
財力證明 線上申請
為了讓民眾能夠更方便的下載多元化資料 ，政府E 化服務推出了「個人化資料自主運用 (MyData) 平臺」，讓原本就屬於民眾的資料，重新回歸於民！
您還有其他問題需要詢問嗎？或者是您有貸款上的需求？想了解的貸款方案？找龍好貸的就對了！！
龍好貸是一間貸款代辦公司，提供類似仲介的服務，政府合法立案、在地深耕經營的顧問公司；我們集結擁有豐富的代辦經驗熟知銀行、民間貸款方案之專業顧問群，幫助無數民眾核准貸款並渡過資金難關；除了於為客戶分析最適的貸款方案之外，也給予財務上的建議，回答關於貸款的各式問題，後續也為顧客規畫後續還款計畫，有效降低我們客戶的利息支出！
如果您有需求
服務專線
0938-928-670
營業時間
週一至週六早上11:00-晚上21:00
Comments